Никто не любит бремя долга. Всегда хочется побыстрее закрыть все свои кредиты и долги и вдохнуть воздух свободы. Давайте порассуждаем, в каких случаях рационально досрочно выплачивать кредит, а в каких случаях стоит с этим повременить.
Согласно недавнему отчёту Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля заёмщиков, досрочно погасивших выданные с начала прошлого года кредиты на покупку потребительских товаров, составила на 1 октября 13,83%. Два года назад их было 25,06%. Доля клиентов банков, погасивших раньше срока ипотечные кредиты, снизилась с 24,77% до 14,83%, автокредиты — с 37,16% до 15,16%. Такую динамику связывают с ростом инфляции и снижением реальных доходов населения. В таких ситуациях заёмщики менее охотно идут на досрочное погашение своих кредитов (денег-то меньше остаётся, да и возможностей тоже).
В конце прошлого-начале текущего года сложилась интересная ситуация — Центральный Банк резко повысил ключевую ставку, что привело к росту ставок по вкладам. Некоторые вклады были настолько привлекательны, что перекрывали ставку по ранее выданным кредитам (когда ставки были относительно низки). Так, многие положили свободные деньги на банковские вклады и посчитали, что в таких ситуациях нерационально досрочно гасить кредит.
В кризисные времена досрочно погашать свои долги следует тем, кто имеет стабильный доход выше среднего и само погашение кредита не оказывает существенного влияния на бюджет. Но не стоит забывать, что должен быть ещё и резервный фонд. И не нужно досрочно погашать кредиты в ущерб своему здоровью и питанию (достаточно не допускать просрочек и ждать более стабильную ситуацию в экономике).
Перво-наперво сравните ставку по кредиту с уровнем инфляции. Если ставка по кредиту выше уровня инфляции, то тем, кто имеет свободные деньги, можно задуматься о досрочном погашении кредита. Если у вас имеются стабильные доходы и ставка по кредиту сопоставима с уровнем инфляции, то стоит продолжать вносить ежемесячные платежи по плану. Тут вы даже выиграете, ведь погашение кредита становится дешевле из-за падения стоимости денег (=инфляции).
Важно помнить главную мысль – досрочно стоит платить в том случае, когда имеются стабильные доходы и не ожидаются с ними перебои. И не забывайте, что ваш личный резервный денежный фонд в случае с временным отсутствием денег поможет бесперебойно выплачивать долги. Как говорится, делай запасы в хорошие времена, чтобы безболезненно пережить кризисные.
